Особенности покупки частного дома в ипотеку
Собственный дом за городом — мечта многих граждан, предпочитающих шуму и суете мегаполиса уединение и тишину. Однако покупка такого типа недвижимости доступна не для всех, поскольку ее стоимость заметно превышает цену на квартиру. Оптимальным решением, которое позволит исполнить мечту о загородном доме, является оформление ипотеки. Какие же действуют условия кредитования и требования к заемщикам и недвижимости.
Как показывает практика, банки реже выдают ипотеку на загородные дома, чем на объекты в черте города. Связано это с вопросом ликвидности и повышенными рисками при дальнейшей продаже в случае неисполнения клиентом долговых обязательств. В связи с этим условия ипотечных кредитов на частные дома более строгие, чем, например, на квартиру или комнату. Так, первоначальный взнос вместо привычных 15–20% составляет от 30%.
Особое внимание кредитор уделяет техническим характеристикам объекта и участка, инфраструктуре и юридической чистоте. Загородный дом должен быть пригоден для проживания (иметь необходимые коммуникации), а уровень износа составлять не более 40%. Обязательна возможность круглогодичного доступа общественного транспорта к населенному пункту, в котором располагается объект. Также пристальное внимание уделяется проверке соответствия юридическим требованиям. Дом и участок не должны находиться в аренде у третьих лиц. Кроме того, продавцом не может выступать близкий родственник.
Требования к заемщикам при оформлении ипотеки стандартные. Учитывается возраст кредитополучателя (от 21 до 65 лет), трудовой стаж (не менее года), постоянный доход (величина ежемесячных платежей не должна быть более 40% от заработной платы), кредитная история (оценивается наличие и отсутствие просрочек, штрафов и общее число кредитов).
Чтобы оформить заявку на ипотеку, заемщику следует обратиться непосредственно в отделение банка или заполнить специальную форму на официальном сайте. После получения предварительного одобрения можно приступать к сбору полного пакета документации. Перечень включает следующие документы:
- паспорт;
- СНИЛС;
- копию трудовой книжки;
- справку о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ);
- свидетельство о браке и рождении ребенка (при наличии);
- нотариально заверенный договор купли-продажи;
- техническая документация недвижимости;
- отчет об оценке;
- документы на получение льгот (если такое право доступно заемщику)
- полис страхования объекта.
При рассмотрении заявления банковская организация может запросить сведения об имуществе, дополнительных источниках прибыли, информацию о созаемщиках и поручителях (при их наличии).
С технической точки зрения оформление ипотеки на загородный дом не отличается от кредита на квартиру или комнату. Главная сложность, с которой сталкиваются заемщики, — выбор объекта, удовлетворяющего требования кредитора. При возникновении затруднений рекомендуется проконсультироваться с кредитным менеджером выбранного банка.
